Портал «Элитное.РУ» совместно с агентствами недвижимости подобрал самые интересные кредитные программы, по которым можно приобрести жилье в Московском регионе. Ипотека сейчас есть практически во всех столичных новостройках, при этом в рамках сотрудничества банков и застройщиков ставки по ней существенно ниже. На рынке вторичной недвижимости ставки также бьют все былые рекорды. Отстает только «загородка», но даже в Подмосковье появляются выгодные предложения.

Новые комплексы

Самые доступные программы по новостройкам, как утверждает руководитель отдела ипотеки «Бест-Новострой» Наталья Селиванова, сейчас в «Сбербанке». Здесь можно оформить жилищный кредит под 9,5% для зарплатных клиентов и под 10% – для остальных (при электронной регистрации сделки ставка ниже на 0,1%). Привлекательные условия предлагают еще «ВТБ 24» – ставка 9,7% для всех клиентов и «Газпромбанк» – ставка от 9,7%.

При этом ипотеку на элитное жилье, как уточняет директор по работе с ключевого департамента элитной недвижимости компании Knight Frank Ольга Богородицкая, предлагают на тех же условиях, что и для массового рынка. Так, в «ВТБ 24» можно получить кредит на покупку квартир в ЖК NV/9 Artkvartal. Ставка – от 10% годовых, первый взнос – от 15%. В этом же банке действуют программы на недвижимость в комплексах «Резиденции архитекторов», «Резиденции композиторов» и «Одинбург». Ставка немного меньше – от 9,7% годовых, а минимальный первоначальный взнос – такой же. Кроме того, в «Газпромбанке» можно взять ипотеку на приобретение жилья в «Резиденции композиторов» под 9,5% при оплате от 20% от суммы займа.

Однако наиболее доступную ипотеку, по словам руководителя департамента ипотеки «НДВ-Недвижимость» Кристины Шульгиной, можно получить в том случае, когда застройщик частично субсидирует ставку. За счет этого они могут достигать беспрецедентного уровня и быть значительно ниже рынка. К примеру, покупатели квартир в ЖК «Нескучный Home & Spa» могут получить в «Промсвязьбанке» заем по рекордно низкой ставке – 6% годовых. Период кредитования составляет от 3 до 20 лет, размер первоначального взноса – от 20%.

В «Сбербанке» для проектов с субсидированием от девелоперов ставки всего от 7,4% для зарплатных клиентов и от 7,9% для остальных. Для оформления ипотеки нужно оплатить не менее 15% от стоимости квартиры. Однако в этом случае срок кредитования небольшой – до 7 лет. Такие условия для покупателей жилья, например, в ЖК «Город», микрорайоне «Красногорский», ЖК «Ленинградский», ЖК «Дуэт», ЖК «Петра Алексеева, 12А», ЖК «Вавилова, 69А» и ЖК «Михайлова, 31».

Также риэлторы отмечают программу «ВТБ 24», предусматривающую ставку 5,2% в первый год выплат и 9,7% – в последующие годы. Минимальный первоначальный платеж составляет 10% для зарплатных категорий и 15% для всех остальных заемщиков. Среди проектов, где действует такая ипотека, – ЖК «Новые Котельники» и ЖК «Новое Бутово». В «Промсвязьбанке» для покупателей в ЖК «Домашний», Sreda и «Гринада» действует программа с субсидированием – на 1 год ставка 6,9%, на 2 – 7,3%, на 3 года – 8,4%.

Вторичный рынок

На данный момент наиболее выгодные предложения, по словам руководителя отдела городской недвижимости отделения на Красной Пресне «НДВ-Недвижимость» Дениса Гаджиева, предусматривают ставки на уровне 10% и ниже. Так, в «РосЕвроБанке» есть программы от 8,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 15%. В «Сбербанке» ставка, по словам Натальи Селивановой, составляет 9,5% для зарплатных клиентов, для остальных – 10% (при электронной регистрации сделки ставка ниже на 0,1%). У «ВТБ 24» ставка равна 9,7% для всех клиентов, а в «Газпромбанке» – от 9,5%. «Дельтакредит» предлагает оформить ипотеку на покупку квартиры под 10,75% при первоначальном взносе 50% и с условием белого дохода.

Загородное жилье

«Для банков данное направление, – уточняет Наталья Селиванова, – не является ликвидным, поэтому они не стремятся его развивать, так как предмет залога труднореализуемый». Их требованиям, как уточняют в «Инком-Недвижимость», соответствует не более 10% лотов от общего предложения. Но и для загородной недвижимости при первоначальном взносе 15% можно получить ставку 10,5-12,5%. Кроме того, на «загородке» тоже есть проекты с совместными программами банков и застройщиков. К примеру, в коттеджных поселках «Кембридж» и «Марсель» можно приобрести в ипотеку коттеджи, таунхаусы или дуплексы со ставкой от 7,5% годовых.

Без первоначального взноса и с минимальным количеством документов

Вариант ипотеки с нулевым первым взносом, по словам Кристины Шульгиной, предусматривает более высокую ставку, что связано с увеличением рисков для банков. Как уточняет Наталья Селиванова, примерно на 1-1,5%. Такие программы есть в «СМП-банке», «Металлинвестбанке» и «Сургутнефтегазбанке». Получить жилищный кредит без первоначального платежа под 12% годовых, по словам управляющего партнера «Метриум Групп» Марии Литинецкой, можно в банке «Возрождение». Программа действует в отдельных проектах MR Group. Более выгодные условия тоже в тех новых комплексах, где ставку субсидирует застройщик. Так, в «Транскапиталбанке» можно взять кредит на покупку квартиры в ЖК «Успенский квартал» по программе «0/7/7» – ставка 7% на 7 лет без первоначального взноса.

Программы с минимальным количеством документов требуют увеличения первоначального взноса. Оптимальные условия – 50% платеж, срок кредитования 5-7 лет. К примеру, получить ипотеку всего по двум документам под 9,4% годовых можно в банке «Уралсиб», но взнос при этом будет равен 40%. «ВТБ24» предлагает взять кредит по двум документам уже под 10,4% годовых и с оплатой покупателем 40% от стоимости жилья. Еще интересная программа есть в «Сургутнефтегазбанке». По условиям, максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита ограничен 75 годами. Это на 10-15 лет больше, чем предлагают остальные банки. Процентная ставка при этом равна 10,3% годовых, первоначальный взнос – 15%.

Насколько легко получить ипотеку

Получить сегодня жилищный кредит, как считает Мария Литинецкая, намного проще, чем еще 2-3 года назад. Количество одобренных клиентов составляет в среднем 75%. Это подтверждает и Наталья Селиванова, по словам которой доля отказов в выдаче займов сократилась до 19-23%. А по программам субсидированной застройщиками ипотеки уровень одобрения заявок, как уточняет Кристина Шульгина, еще выше – 78%. Это свидетельствует о том, что портрет клиента меняется в лучшую сторону. Банки также снижают требования – они стали более лояльно относится к предпринимателям и готовы рассматривать заемщиков даже с плохой кредитной историей.

Однако высокий шанс получить отказ от банка имеют риелторы, водители, работники социальной сферы (сантехники, электрики, дворники), специалисты из туристической отрасли. Это профессии, которые попадают в список рискованных с точки зрения финансовой стабильности. Также частой причиной отказа является низкий уровень дохода. Хотя большая часть банков допускает, что выплаты по ипотеке могут составлять 60% от уровня заработков семьи, а «Сбербанк» может одобрить кредит, даже если платежи по нему составляют 80% доходов.