В январе-марте 2020 года в России выдали 308,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 762 млрд рублей, как подсчитал аналитический центр ЦИАН на основе данных ЦБ РФ. За год их количество выросло на 8,5%, а объем – на 23,1%.

Январь оказался наименее результативным месяцем: на него пришлось 25% от общего числа сделок. В феврале выдали 35% всех займов, а в марте – 40%. Таким образом, положительная динамика в целом по кварталу стала результатом мартовского ажиотажа. Тогда покупатели стремились закрыть сделку из-за девальвации курса рубля и ожидания роста ключевой ставки (а значит – и удорожания ипотеки).

В марте 2020 года средняя ставка по выданной ипотеке обновила новый минимум: 8,62% годовых в целом по рынку, снизившись за три месяца на 0,38%. В сегменте новостроек показатель упал еще заметнее – на 0,47%, до 7,82%. Для сравнения: в марте 2019 года ипотеку выдавали в среднем под 10,42% в целом по рынку и под 10,09% в сегменте новостроек.

Средний срок ипотеки в России составляет 18 лет и 4 месяца. За год продолжительность кредита выросла на 7 месяцев. Средний срок займа на приобретение нового жилья – 19 лет. Годом ранее кредит на покупку квартиры в новостройке брали в среднем почти на 18 лет. Большая продолжительность займа связана с ростом цен, наблюдаемым в последний год.

Средний размер ипотечного кредита увеличился за год на 13%, до 2,47 млн рублей. На вторичном рынке рост составил 3%, до 2,24 млн рублей, на первичном – 20%, до 3,08 млн рублей. Больший прирост в сегменте новостроек – прямое отражение перехода на эскроу-счета и финансирование строительства за счет банковских средств.

На десять регионов пришлось 42% жилищных займов. В тройке лидеров по выдаче – Москва (22,9 тыс. сделок), Московская область (18,7 тыс.) и Санкт-Петербург (16,8 тыс.). Во всех субъектах, вошедших в топ-10, количество ипотечных сделок за год выросло (в пределах 2-21%). Это экономически благополучные регионы, где относительно высокий уровень доходов населения.

В первом квартале года 27% ипотечных кредитов привлекли на покупку жилья в новостройках. Год назад доля составляла 28%. Наибольшая доля жилищных займов в сегменте «первички» зафиксирована в Якутии (50%), Санкт-Петербурге (47%), Москве (44%), Бурятии (41%) и Краснодарском крае (38%).

Размер задолженности по выданной ипотеке продолжил увеличиваться. По итогам января-марта 2020-го она достигла 7,76 трлн рублей. За год прирост составил 15%. Однако доля просроченной задолженности стабильна – 1%. На рынке новостроек показатель еще ниже и составляет 0,4%. На вторичном рынке – 1,1%. 80% задолженности приходится на ипотеку на вторичном рынке, остальные 20% – на первичном.

«Рост числа выданных ипотек в 1 кв. 2020 года – в первую очередь результат ажиотажного марта, который запомнился 20%-й девальвацией рубля в начале месяца, – комментирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов. – Без учета марта (в январе-феврале) количество кредитов оказалось всего на 2% выше, чем за аналогичный период 2019 года. То есть реальный спрос находится на прошлогоднем уровне, несмотря на рост доступности ипотечного кредитования. В среднесрочной перспективе в сегменте новостроек возможно наращивание объемов выдачи ипотеки, тогда как на вторичном рынке мы прогнозируем спад, в первую очередь – из-за снижения спроса и реальной покупательской способности населения, а также сохранения режима самоизоляции».