Летом 2022 года впервые доля ипотеки в кредитной задолженности россиян составила свыше половины. По данным ЦИАН, в августе она достигла 50,3%. В августе 2019 года доля была 43,5%, в 2020 году – 45,2% и в 2021 году – 47,7%.

С 2020 года, когда запустили льготную ипотеку, задолженность по жилищным кредитам увеличивается большими темпами, чем по остальным займам. Так, в 2019 году задолженность по ипотеке выросла 16%, по остальным кредитам – на 20%. В 2020 году рост уже составил 22% против 7%, в 2021 году – 27% против 20%. В январе-июле этого года задолженность по ипотеке выросла 16%, по остальным кредитам – снизилась на 2%. За три года задолженность по ипотеке увеличилась на 78%, по остальным кредитам – на 35%.

В 25 регионах из 85 (29%) на жилищное кредитование приходится больше 50% долга. В августе 2019 года таких регионов было только четыре, августе 2020 года – пять и в августе 2021 года – 10. В этом году наибольшая доля отмечена в Санкт-Петербурге (58,8%), Якутии (58,4%), Москве (56,8%), Чувашии (57,8%) и Югре (55,6%). За три года только в двух регионах (Ненецком АО и ЯНАО) доля задолженности по ипотеке снизилась. Наибольший прирост показателя за этот период – в Чечне (на 18%, до 34%), Крыму (на 15%, до 45%), Севастополе (на 14%, до 53%), Москве (на 12%, до 57%) и Приморье (на 12%, до 51%).

Доля просроченного долга по ипотеке снижается. Три года назад на ипотечные кредиты приходилось 10,1% от всего объема просроченной задолженности или 77,6 млрд рублей, два года назад – 9,8% или 79,4 млрд, год назад – 7,9% или 75,1 млрд. В августе 2022 года доля опустилась до 5,9% или 60,7 млрд рублей. Наибольшая доля просроченной задолженности по ипотеке – в республиках Северного Кавказа, а также в Калининградской области. На последнюю приходится наибольший прирост «плохих» долгов за три года среди других регионов с наибольшей «просрочкой» – на 321%. Также просроченная задолженность увеличивается рекордными темпами в Севастополе (на 150%) и Крыму (на 50%).

Почти четверть от всего объема ипотечной задолженности (24%) – по квартирам, приобретенным в новостройках. В 2019 году на первичное жилье приходилось 20% от всей задолженности. Только в двух регионах около трети всей задолженности по ипотеке – на первичном рынке. В Москве эта доля составляет 35%, в Санкт-Петербурге – 32%. Минимальная доля задолженности по сделкам в новостройках – в Чечне и Тыве (10-12%).

На первичном рынке недвижимости доля просроченных кредитов составляет 0,2%. До октября 2020 года показатель был 0,4%. С октября 2020 по август 2021 – 0,3% и с сентября 2021 года – 0,2%. Самые неблагонадежные заемщики на «первичке» находятся в Адыгее, Воронежской, Ивановской областях и Северной Осетии, где доля «просрочки» среди кредитов в новостройках составляет 0,6-0,7%. За три года больше всего объем просроченной задолженности на «первичке» вырос в Севастополе (на 200%), Магаданской области (на 300%), Ивановской (на 329%) и Калмыкии (на 500%). На вторичном рынке просроченная задолженность выше – 0,6%. При этом показатель также снижается – в начале 2019 года он была 1,4%.

Валютная задолженность по ипотеке составила 7,3 млрд рублей. За три года валютный ипотечный долг снизился в 3,5 раз. Почти половина валютной задолженности – просроченная (48% или 3,5 млрд рублей). За три года просроченная задолженность по валютным ипотекам сократилась в 2,7 раз. От общей ипотечной задолженности валютная составляет 0,1% против 0,5% в 2019 году.