Сегодня, чтобы купить в ипотеку «однушку» в Москве, нужно иметь официальную месячную зарплату 350 тыс. рублей
Ставки по ипотечным кредитам продолжают снижаться. В первую неделю апреля средние ставки рыночных программ на новостройки, согласно данным аналитиков Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), снизились на 1,4% (составив 26,94%), а кредиты на вторичное жилье подешевели в среднем на 1,44% (27,21%).
Напомним, что во второй половине прошлого года ключевая ставка Центробанка повышалась несколько раз, достигнув в результате отметки 21% годовых, а средняя ставка по ипотеке к началу 2025 года составила 29%. Не удивительно, что кредиты на жилье стали брать существенно реже. За I квартал текущего года, по данным консалтинговой копании Frank RG, кредитов на покупку жилья в России выдано на сумму 589,7 млрд рублей, что почти на 44% меньше, чем за I квартал 2024 года.
bq. На текущий момент ипотеку можно взять под 25-26% годовых
За это время ключевая ставка несколько раз обсуждалась на заседаниях Центробанка, но осталась прежней. Зато в начале марта крупнейшие банки приняли решение снизить ставки. Первым курс на понижение взял «Сбербанк», к нему присоединились «ВТБ», «Транскапиталбанк» и «Альфа-Банк». В итоге средняя ставка в марте опустилась на 0,8-0,86%.
Но это был только первый раунд. Второй начался в текущем месяце: 1 апреля «Сбер» снизил ставки по рыночным программам ипотеки от 1,5 до 2,5 процентных пункта, а ВТБ – от 1,1 до 1,6. Чуть позже к лидерам сектора присоединилось еще несколько банков: «Санкт-Петербург» снизил ставки сразу на 3,5% на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынках; снижение ставок в «Абсолюте» составило 2 процентных пункта, но только на новостройки, а в «Совкомбанке» ипотека на первичное и вторичное жилье подешевела на 1%.
Image
На текущий момент ипотеку можно взять под 25-26% годовых. Но кто может себе позволить такой кредит? Допустим, в Москве однокомнатная квартира в хорошем новом доме, на окраине города, но в пределах МКАД обойдется примерно в 15 млн рублей. Так, в ЖК «Level Южнопортовая», который строится далеко не в самом престижном районе Печатники, за эти деньги можно купить лот без отделки площадью 38 кв. м. А в проекте «Селигер Сити» (на фото выше, район Западное Дегунино) за 15 млн продается квартира площадью 35,8 кв. м. При этом оба комплекса еще не сданы: завершение проекта в Печатниках намечено на конец текущего года, в Западном Дегунино – на III квартал 2026 года. А жилье аналогичного уровня, но готовое к заселению, стоит на 5-10% дороже.
bq. Оживление на рынке жилья произойдет лишь при ставках в районе 15%.
Ипотечной калькулятор сайта «Дом.РФ» показывает: если взять кредит на 25 лет с первоначальным взносом 30%, то при ставке 25,5% человеку придется платить около 210 тыс. рублей в месяц. А для одобрения кредита ему необходимо зарабатывать в районе 340-350 тыс. рублей. Похвастаться такой зарплатой могут немногие: по данным «Мосстата», к началу 2025 года средняя зарплата в столице составила 162 тыс. рублей.
Image
Какой должна быть ставка по ипотеке, чтобы покупатели вновь активизировались на рынке жилья? По мнению главного аналитика финансовой группы «Финам» Игоря Додонова, она должна упасть минимум до 14-16%. С ним согласен и старший партнер агентства недвижимости Vysotsky Estate Сергей Смирнов, который уверен, что оживление на рынке жилья произойдет лишь при ставках в районе 15%. А аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» считают, что жилищные кредиты со ставками выше 12% экономически не выгодны покупателям. Так как, по подсчетам специалистов компании, если человек возьмет кредит на 25 лет при ставке 15% он оплатит примерно четырехкратную стоимость квартиры, а при ставке 20% затраты вырастут уже пятикратно.
Однако в этом году ключевая ставка ЦБ, по мнению большинства экспертов, снизится максимум на два пункта, до 19%. А ставок в пределах 10-12% годовых, экономически приемлемых с точки зрения покупателей жилья, стоит ждать не ранее 2027 года.