Ипотека на строительство и покупку частных домов в России активно набирает обороты. По информации «Дом.рф», в 2022 году число займов на индивидуальное жилищное строительство увеличилось более чем в три раза, до 33 тыс. кредитов. В 2023 году прогнозируют рост еще почти в два раза. Это связано с появлением льготных госпрограмм, позволяющих взять ипотеку по ставке намного ниже рыночной. На такие программы в прошлом году пришлось 79% всех займов против 19% в 2021 году. Эксперты портала «Элитное.ру», используя данные компании «Метриум», решили рассказать, как получить льготную ипотеку на коттедж.

Какие есть льготные программы

Сначала надо выбрать программу ипотеки с господдержкой из четырех, действующих на рынке ИЖС. С льготной ипотекой под 8% можно получить заем на строительство коттеджа – застройщиком, подрядчиком либо самостоятельное – или на покупку готового дома от застройщика. Еще можно приобрести землю с дальнейшим строительством дома. Семейная ипотека под 6% рассчитана только на покупку строящегося либо готового дома от застройщика. Допускается и вторичное жилье, но лишь в одном федеральном округе (Дальневосточном) и исключительно на землях сельских поселений. IT-ипотека под 5% распространяется на первичный рынок жилья: участки с подрядом, строящиеся и готовые коттеджи.

По программе «Дальневосточная ипотека» под 2% предлагают взять кредит в одном из 11 регионов Дальнего Востока. Потратить заем можно на строительство дома застройщиком, подрядчиком или своими силами. Возможна покупка готового дома от застройщика, участка с дальнейшим строительством жилья или дома на вторичном рынке, но лишь в сельской местности, моногородах и в некоторых регионах. В прошлом месяце действовала и пятая программа – сельская ипотека под 3%. Она поставлена на паузу, но возобновить ее рассчитывают уже в 2024 году. В рамках этой программы кредиты выдают на строительство жилья на территориях сельской местности как застройщиком или подрядчиком, так и своими силами из готовых домокомлектов. Также предусмотрена покупка готового дома у застройщика или на «вторичке».

Где можно построить дом

Если вопрос с программой уже решен, перейдем к земельным участкам. Далеко не каждый из них подойдет для индивидуального жилищного строительства. До этапа оформления ипотеки надо убедиться, что эта земля предусматривает ИЖС как вид разрешенного использования. Для домов сезонного проживания, в которых нет права на постоянную регистрацию, также подойдут земельные участки, предназначенные под ведение личного подсобного хозяйства или садоводства. Кроме того, жилые дома можно строить на землях сельхозназначения, которые принадлежат крестьянско-фермерским хозяйствам, но с одним условием: на участке необходимо заниматься аграрной деятельностью. Возможно взять ипотеку для строительства коттеджа и на арендованной земле, но обязательно наличие разрешения на ИЖС в договоре с владельцем участка. Категорию земли можно узнать на портале «Росреестра» – rosreestr.gov.ru.

Какие коттеджи можно строить и покупать

Далеко не всякий коттедж можно построить или купить. ИЖС предполагает возведение домов высотой не более трех этажей или 20 метров. При этом дом нельзя делить на несколько объектов недвижимости, к примеру, таунхаусов. Прочие требования зависят от конкретного банка. Часто строящийся или готовый коттедж должен быть оборудован важнейшими коммуникациями: электроснабжением, водоснабжением и канализацией, отоплением. Также в большинстве банков выдают ипотеку только на дома, построенные не ранее 2000 года и не требующие капремонта, площадью до 300 кв. метров.

Требования банков к заемщикам

Перейдем к списку требований к заемщикам. У каждого банка он индивидуален. И если клиент не соответствует критериям одного банка по размеру залога, сумме первоначального взноса, возрасту, то это не означает, что откажут и другие банки. Для подачи заявки на ипотеку тем, кто покупает готовый коттедж, потребуется паспорт, справка о доходах, удержанных суммах налогов, выписка из ЕГРН. Для возведения дома необходим также ответ местной администрации о согласовании строительства.